Quand un collaborateur est en arrêt maladie prolongé, l’employeur reste tenu de verser le salaire pendant un certain temps. Sans assurance perte de gain maladie (APGM / IJM), cette charge pèse directement sur la trésorerie. Nous analysons votre situation pour mettre en place une couverture claire qui protège vos équipes et la stabilité financière de l’entreprise.
On protège le salaire et la trésorerie en même temps.
Une protection pensée pour préserver les revenus de vos collaborateurs et l’équilibre financier de votre entreprise.
L’assurance prend le relais du salaire en cas d’arrêt prolongé, ce qui limite l’impact sur vos liquidités.
Vos équipes savent que leur revenu est protégé en cas de maladie, ce qui renforce la confiance et la fidélisation.
On traduit délais d’attente, durée et taux d’indemnisation en langage clair pour éviter les mauvaises surprises.
Selon le contrat et les garanties associées, la couverture vise les conséquences financières d’une incapacité de travail pour cause de maladie.
Elle est importante pour toute structure dont l’arrêt d’un collaborateur, ou du dirigeant, a un impact direct sur les revenus.
Les erreurs viennent souvent d’un délai d’attente, d’une durée ou d’un taux d’indemnisation mal choisis.
Un délai trop court fait monter la prime, un délai trop long laisse une charge salariale importante à votre entreprise.
Une maladie peut entraîner un arrêt long. Une durée d’indemnisation insuffisante laisse un trou de couverture.
La perte de gain maladie doit être cohérente avec l’assurance accident, la LPP et les obligations légales de l’employeur.
Simple, transparent et pensé pour sécuriser vos décisions — en 5 étapes.
On comprend votre activité, votre effectif, votre masse salariale et vos obligations actuelles.
On évalue l’impact d’un arrêt maladie prolongé sur vos salaires et votre trésorerie.
Délai d’attente, taux d’indemnisation, durée, articulation avec vos autres garanties.
Comparatif, explications claires, souscription adaptée à votre entreprise.
Révision de la couverture si votre effectif, vos salaires ou votre activité évoluent.
Un accompagnement clair, structuré et pragmatique pour les entreprises.
On vous aide à construire une couverture perte de gain cohérente pour éviter qu’une maladie ne devienne une crise financière.
Les réponses rapides aux questions les plus fréquentes.
Elle n’est pas obligatoire au sens de la loi pour la plupart des entreprises, mais l’employeur reste tenu de verser le salaire pendant un certain temps en cas de maladie. L’assurance permet de couvrir cette obligation.
C’est la période pendant laquelle l’entreprise verse encore le salaire avant que l’assurance ne prenne le relais. Plus il est long, plus la prime baisse, mais plus la charge initiale reste à votre charge.
La durée dépend du contrat. Elle est souvent prévue sur une période suffisante pour couvrir un arrêt prolongé, le temps que la situation se stabilise ou qu’une autre prestation prenne le relais.
L’assurance accident couvre les incapacités liées à un accident. La perte de gain maladie couvre les incapacités de travail dues à la maladie. Les deux sont complémentaires.
Oui. Un indépendant ou un dirigeant peut souscrire une perte de gain maladie pour protéger son propre revenu en cas d’incapacité de travail.
En général 48 à 72 heures après réception des informations nécessaires : effectif, masse salariale, contrat actuel et besoins principaux.
Dites-nous votre activité, votre effectif, votre masse salariale et votre contrat perte de gain actuel. On vous aide à structurer une couverture cohérente entre délai d’attente, durée et taux d’indemnisation.
